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老吴理财工作室

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2005年11月18日取得国家理财规划师(CFP)资格证书。多年的基金,股票,期货投资经验,善于配置低风险,高收益的投资组合,有自己独到的投资哲学:提前布局,反向投资,赢在前面。是某证券2006-2007年度理财之星。

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(原创)如何寻找适合自己的基金  

2007-11-08 09:06:23|  分类: 基金投资 |  标签: |举报 |字号 订阅

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随着居民个人财富的不断增长与基金业的逐步发展,证券投资基金已经越来越成为普通投资者进行投资理财的首选产品。不过,面对300多只基金,许多投资者都感到很困惑,不知道如何挑选适合自己的基金或进行基金产品的组合配置。

 首先,要确定你的投资目标:如果你想用来养老的话,指数基金是投资首选;如果你想短期理财的话,平衡型基金为首选;债券型基金一般是少量配置的。

其次,要确定你的风险承受力,让你的组合与你的承受力相符。如果你的风险承受力较强,你可以投资指数基金及小盘股票型的基金。如上证50,深证100,各种成长基金等。

如果你的风险承受力中等,你可以选择各种平衡型基金、配置型基金、高折价的封闭式基金、各种国际市场基金QDII等。

如果你不想承担风险,你可以选择保本型基金,或债券型基金。

一般来说,你要投资几支基金,所以你更需考虑你的组合风险。比如你是个稳健投资者,你可以把组合配置成指数基金20%+平衡型基金60%+债券型基金20%;或者更稳健些,指数基金10%+平衡型基金60%+债券型基金30%。总之,平衡型基金是首选。

至于如何选择好的基金公司,有这样几种方法供您参考:

    1、基金公司的过往业绩,可以通过晨星评级、理柏评级或者相关的报道得知。

  2、基金公司的稳定性,指股东结构和基金经理队伍的稳定性。

  基金公司的优劣可以从几个方面看:第一是实力,这是决定一个公司优劣的一个方面,包括是不是有一个很好的团队。如果基金公司的股权不太稳定,很可能会影响公司的日常经营,对它的投资业绩不可避免地会产生一定的影响,投资这样的基金公司管理的基金,其收益不可避免地就要打折扣,所以要选择好的基金公司。

  3、选择一个好的团队。选择一个好的投资团队或者基金经理是相当重要的。举个例子:基金经理就像一所医院的医生,病人不但要选好医院,而且要选这家医院里技术优良的医生。很重要的一点是要看基金经理在过去一段时间对自己的投资阐述,可以把其策略跟过往一段时间的经营作比较,看看他的思路是不是很清晰,对股市的认识是否有一定的深度,对宏观经济的把握是否比较到位,这需要长时间的跟踪。另外要看其操作是否稳健,在市场中如果遇到突发事件,基金经理一般都会在记录报告中作出一定的说明,通过这方面了解基金经理投资操作的水平也很重要。

4,风险控制水平也是衡量基金投资能力的一个重要指标。证券市场总是涨涨跌跌,不断波动,基金的风险等级反映了基金投资组合应对市场振荡的能力与资产的变现能力。从长期来看,风险的控制能力甚至是投资成败的关键因素。

如果有条件的话,还可以对基金公司进行调研、与基金经理人进行交流,如果不具备条件,可以看该基金净值增长的排名和风险的程度,可以观察风险调整后的超额收益怎么样,还要看回报的持续性怎样,这是选择基金最关键的因素。

你要记住,决定你投资成功与否的关键是能否持之以恒,而不是基金品种的好坏。就算你选错了基金只得到7%收益的话,你坚持30年的收益也非常可观,相比那些持有收益率为20%基金却只有一年的人,你无疑是成功的。

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